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工商時報【陳碧芬╱台北報導】

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台灣的高齡化跟上「老歐洲」的德國、荷蘭腳步,德意志銀行研究部門分析,高齡化國家的經濟增長動能偏低,若要獲得較好的投資報酬率,往海外投資是必然的布局。星展銀行集團研究部指出,台灣人口正急速老化,勞動年齡人口將從今年開始縮減,且縮減速度將會是亞洲四小龍中最快的,由於消費需求移轉,產業結構將隨之改變,投資需求將會從風險性資產,轉向低波動且收益穩定的商品,境外投資會持續增加,企業、保險業者或退休基金,都將尋找海外投資機會,以提升報酬率。

一般人的習慣是,在工作時努力存款並且累積財富,到了退休階段,則存款會減少,甚至考慮將資產變現以支付生活開銷。星展銀行集團研究部認為,
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相對於中壯年,
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高齡人口由於投資期限較短,往往傾向迴避風險,被規畫於退休運用的資產,會改以債券、年金或長期照護保險為主。

用於養老的資產布局,
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標的有直接投資,如企業或政府債券、私募基金;間接投資則以債券型共同基金,穩定提供投資人固定收益。星展銀行集團研究部估算,保險和退休基金相關資產,2014年就占台灣家庭總資產的23%,此項投資趨勢若維持不變,估計未來平均每年流入保險與退休基金市場的資金,將可達台幣8千億元,「為了更好的投資回報,保險業和退休基金也都有投資海外的必要,更何況個人呢?」

匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁陳宥辰表示,退休財務規畫放眼全球布局,用國際觀的視野來布局,較能掌握國際趨勢與分散投資的風險。就產品選擇上,基金╱ETF或是海外債等相關工具,可以達到全球分散布局的目的。

陳宥辰指出,基金╱ETF有國家╱區域與產業類型,看似受經濟景氣導致波動較大,


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但相對的報酬也相對較定存高,可考量自身的風險承受度分散配置;至於海外債,波動相對較低且有到期保本與固定配息,很適合退休規畫配置。

花旗(台灣)銀行中山分行分行經理、花旗財富管理副總裁榮翠文,自己的財管客戶都已是老朋友,加上中山分行位處台北市財富

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重心,經常有協助安排跨境資產布局的需求,或是從海外功成身退返台灣退休的企業主,希望她能提供建議,「如何能夠在本金不能損失情況下,持續有穩定的固定收益?」

榮翠文表示,國外債券,是她最常推薦的投資商品,以直接投資方式,買進發行期限明確、有固定配息的國外債券,放在帳戶資產部位直到債券到期,投資其間不必傷神處理進出買賣的問題,不要賺蠅頭的差價。相對許多退休族也想借鏡採用相同的策略,逕行挑選海外債券品項作為投資,卻因為少了花旗財

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管通路的風險控管,直接曝露於高風險。


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